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Que faut-il ajouter au prix d’achat de votre habitation ?

Vous êtes sur un petit nuage à l’idée d’acheter votre nid ? N’oubliez pas, dans votre enthousiasme, de tenir compte de tous les frais. Pensez à l’enregistrement, au notaire, à la TVA,… Certains coûts sont fixes, d’autres dépendent du prix d’achat. Une chose est sûre : vous arrivez rapidement à quelques dizaines de milliers d’euros (si, si), qu’il sera préférable de payer avec des fonds propres. Faisons le tour de la question ensemble.

Un couple calcule les coûts qui s'ajoutent au prix d'achat de leur habitation.

Vous payez des droits d’enregistrement

Il s’agit d’un impôt que l’État prélève à l’enregistrement de l’acte notarial et qui constitue le coût supplémentaire le plus important. Vous payez un pourcentage du prix d’achat. Ce montant varie en fonction de la région où se situe votre habitation.

Wallonie                           

Le taux de base est de 12,5%. Pour les habitations avec un revenu cadastral inférieur à 745 €, un taux réduit de 6% est appliqué. S’il s’agit d’une habitation propre et unique, vous ne payez pas de droits d’enregistrement sur la première tranche de 20.000 €, ce qui représente une économie de 2.500 €.

Région de Bruxelles-Capitale

Le taux de base est de 12,5%. Pour une habitation propre et unique, dont le prix d’achat est inférieur à 500.000 €, vous ne payez pas de droits d’enregistrement sur la première tranche de 175.000 €. Vous pouvez donc réaliser une économie de 21.875 €. Pour l’achat d’un terrain à bâtir, un abattement (plus limité) est également appliqué.

Flandre               

Le taux de base est de 10%. Vous bénéficiez d’un tarif réduit de 6% pour l’achat de votre habitation propre et unique ou de 5% si votre habitation fait l’objet d’une rénovation énergétique ou d’une démolition.

Vous achetez une habitation modeste en Flandre ? Vous obtenez dans ce cas une réduction de 4.850 € avec le taux à 6% ou de 4.000 € avec le taux à 5%. Condition : le prix d’achat est inférieur à 200.000 €, ou à 220.000 € si vous achetez en périphérie flamande ou dans l’une des villes principales.

Votre notaire, ou votre agent Crelan, vous expliquera volontiers les conditions et tout ce qui est écrit en petites lettres.

Vous payez les frais de notaire

Votre notaire veille à ce que le compromis et l’acte soient parfaitement en règle. Ses honoraires, fixés par loi, représentent un pourcentage du prix d’achat de votre habitation. Il ne peut vous demander ni plus, ni moins. Votre notaire et ses collaborateurs effectuent également différents travaux de recherche. Ceux-ci évitent toute discussion sur la validité de la vente. Il faut également régler les frais des formalités administratives. Enfin, vous payez 21% sur les honoraires et frais notariaux.

Le notaire enregistre l’acte au bureau de l’enregistrement. Les timbres fiscaux coûtent 240 €.

Pour la passation de l’acte de crédit de votre habitation, vous avez également besoin de votre notaire. Vous payez les droits d’enregistrement (1%), les honoraires, les droits et les frais de l’inscription hypothécaire plus la TVA. Pour un crédit de 250.000 €, il faut compter environ 6.300 €.

Vous payez des frais bancaires

Pour votre crédit logement, nous devons constituer un dossier. Crelan demande 475 € pour les frais de dossier.

Vous payez des frais d’assurance

Comme garantie de crédit supplémentaire, la banque vous demande généralement de souscrire les assurances suivantes :

  • Une assurance solde restant dû : elle protège votre conjoint ou vos héritiers si vous deviez décéder avant d’avoir remboursé le montant emprunté.
  • Une assurance incendie : elle protège votre habitation en cas d’incendie et couvre d’autres risques

Vous payez un précompte immobilier

Vous payez chaque année un impôt sur le revenu cadastral de votre habitation. Il s’agit d’un revenu fictif attribué à chaque bien immobilier. Vous pouvez vous renseigner sur le revenu cadastral auprès du vendeur de l’habitation ou auprès de l’administration locale du cadastre.

Des questions ? Besoin d’autres infos ?

Votre agent Crelan vous attend

Il ou elle vous présentera et vous expliquera volontiers toutes les possibilités pour votre crédit logement.

Vous venez d’acheter votre première habitation ? Magnifique ! La rénovation de votre nouveau nid augmentera votre confort. Crelan vous donne 5 conseils utiles pour mener à bien votre rénovation. Réveillez dès à présent le bricoleur qui est en vous. Bonne chance !

Disclaimer : Les informations contenues dans cette publication constituent un commentaire général sur la situation financière actuelle et ne doivent pas être considérées comme un conseil ou une recommandation concrète en matière de produits financiers.